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P2P野蛮生长时代已过2016年需修心养

时间:2020-02-15 21:21:40 来源:互联网 阅读:0次

P2P野蛮生长时代已过 2016年需修心养性

2015年,P2P贷行业可谓是冰火交织的一年。随着P2P监管细则征求意见稿出台,P2P野蛮生长的时代即将过去。而监管新政也明确了对P2P行业信息中介的定位,这意味着对平台的互联运营能力提出了更高的要求。

地方****也在行动,近日,各地方****相继发布一系列禁止宣传和严格准入的措施(例如深圳、上海暂停互联金融平台注册,北京开始暂停“投资类”企业注册登记等)。此前,重庆市金融工作办公室已率先发布了《关于加强个体络借贷风险防控工作的通知》,已经把目光瞄准了与P2P融资相关联的互联金融理财领域。1月14日,好贷创始人兼CEO李明顺对21世纪经济报道表示,“我们可以看到自监管办法征集意见稿出台后,各地方相继宣布暂停办理互联金融、投资类等企业登记注册,其实这只是第一步,(预计)后续还会有更多的动作或会陆续出来。”

新的一年里,平台自身将如何进行规范?面对资金、资产端的双重压力以及竞争同质化等,P2P行业将如何应对?如何调整业务模式?21世纪经济报道就此多方采访了业内权威人士进行深入分析。

问题平台四大特征

广州e贷总裁方颂在接受21世纪经济报道采访时表示,2015年对于P2P行业而言,一方面是大大小小各类资本蜂拥进入,一方面是问题平台频频出现。“在目前行业没有门槛的情况下,五花八门、形形色色的各类资本包括国资、上市公司、银行、PE、具有一定实力的民营企业、‘屌丝’创业等都有参与其中,”方颂直言,“与此同时,由于行业从业人员素质和企业实力良莠不齐,加上缺乏门槛、缺乏监管,没有对平台进行筛选和甄别,导致问题平台集中爆发。”

紫马财行CEO唐学庆告诉21世纪经济报道,早年民间的互联金融看起来门槛很低,而且一直没有受到政策监管和法律约束,因此有较多实力弱小的平台甚至有披着互联金融外衣的诈骗平台,蕴藏着难以预估的巨大风险于乱象中诞生并大行其道。

“在历经野蛮生长之后,2015年互联金融终于迎来了密集监管政策的出台,****监管力度加强,用户的风险意识强化,那些金融实力不强的平台以及伪P2P平台、诈骗平台等,难以抵挡政策压力以及刚性兑付,由此掀起了大批的倒闭和跑路潮。” 唐学庆称。“不过,在进入P2P行业的资本中,众多风投也加入了互联金融的布局之战,目前大概已有四五十家互联金融平台获得了来自风投的融资。”

在拍拍贷CEO张骏看来,行业冰火交织是P2P发展中的正常现象和必经过程。问题平台爆发的原因在于,2007年P2P在中国落地生根,至监管办法出台以前,中国P2P在长达8年的时间里并没有像英美P2P一样有明确的规则约束。

“美好的行业前景和巨大的市场空间,与进入门槛低、模式多样并存,导致行业鱼龙混杂,在激烈的竞争和洗牌中必然会曝出一些问题,也会不断有平台被淘汰。”

张骏称。“据了解,其他行业起步时也会出现类似现象,比如几年前的团购站。”

张骏表示,目前出现问题的平台特征都很明显,即违反了监管办法中的要求,做信用中介、虚假标的、非法集资等等,有些问题平台甚至仅打着P2P的名号,做的事情根本不属于P2P或是互联金融的范畴。这也是行业健康发展的最大问题。

对此,方颂对21世纪经济报道总结了问题平台的四大特征。一是股东、董事、管理层三合一,缺乏内控(股东、董事、管理层一套人马),缺乏内部监督机制;二是风控能力不足,坏账多;三是透明度不足,回避核心问题(核心问题主要指平台发标的透明度);四是出问题前共性表现,短期标、高利率、高奖励(平台通过这种方式快速自融自救)。

“目前问题平台主要是以草根小平台为主,但大平台也一样存在这样或那样的问题。” 方颂直言。

方颂表示,就行业整体情况而言,普遍存在资金池、自担保、信息披露不足、风控能力不足等系列问题。

“现在发展比较好,比较大的平台,成立时间都比较早,当时还没有资金托管一说,第三方支付也还没提供资金托管的产品。早期的平台,大部分是资金池模式。这个行业也是从混沌中走过来的,要把这个模式改变过来,会是一个漫长的过程。同时,投资者习惯了平台保本保息,这个要去改变也是一个痛苦的过程。”

方颂称。“此外,大家习惯了报喜不报忧,普遍都说自己资产质量优良,实际情况肯定不是如此。将来信息披露中要自曝家丑也不是件容易的事情。再者,P2P风控的建设不是靠一下两下建立起来的。还有逾期、坏账如何处理、消化,也是一个不容易解决的问题。”

唐学庆则认为,“抬高给投资人的收益率”是互联金融行业获客成本最低的方法,由此缔造了一个高收益率的野蛮成长历程。野蛮成长也给行业带来了血的教训,有大量平台倒闭、跑路。这其中不乏一些被逼无奈的平台,自身财力物力不够,无奈为了生存而不计成本地疯狂抢夺客户,不顾后果地抬高给投资人的收益率。

九成平台会被淘汰出局?

不过,任何行业从诞生到规范都有秩序建立并逐渐完善的过程。

张骏判断,2016年行业发展的最大主题是规范整合与强者恒强。一方面是监管办法征求意见过后,将有更详细、更具执行力的文件下达,整个行业会朝着规范化发展。张骏预判,届时,3000家平台将有90%会主动退场和淘汰出局。

“2016年将是一个转型年、规范年

,虽然没有注册资本金等硬性标准,但隐性的门槛会更高,行业整合的大幕即将到来。平台需要根据监管细则的要求对自身进行规范,做好信息中介的定位,回归金融的本质。”张骏直言。“特别是银行对接存管对于很多小平台来说是一道很高的门坎,因为银行对合作平台的资质、实力等会有较高要求,而且牵涉到的对接技术也较为复杂,未来将有一大波无法接入银行存管的平台被淘汰。”

“毫无疑问,P2P的野蛮生长时代百分百已经过去了,各大平台一定要根据监管细则逐一进行规范,尤其是针对信息中介定位、银行资金存管、债权风险控制、第三方平台审核等方面,都要当成头等大事来快速推进和规范。”

唐学庆称。“2016年这一年将会是很惨淡的行业生存期,这一年将是修心养性,调整自我,调整团队,建立强大团队的过程。行业整体趋势就是新增平台下降,倒闭平台增多。就算有新增的平台,也是背景实力很强大、很巨无霸的国企、传统金融企业、金融机构等,这些实力强大的背景才有可能助推一个新的互联金融平台问世。”

张骏认为,平台去担保化肯定是未来的行业趋势,这一过程肯定是艰辛的,原因在于担保在目前的行业里还是一个较为普遍的现象,而且民众的风险承受能力仍然较差,心理上有刚性兑付的需求。这种情况下,引入第三方担保或保险制度,是可能的缓冲方式。平台要树立自身的核心优势,在执行监管细则的同时,还要在风控能力、服务用户、技术创新上面下功夫。

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